存取超5萬現金不再問用途，銀行新規告別繁瑣登記！

張女士握著醫院開具的住院押金單，在銀行柜臺前焦急等待近半小時，只為填寫一張解釋5萬元取款用途的登記表。

北京西城區某銀行網點內，王女士僅用幾分鐘就完成了6萬元現金取款。當被問及是否登記了資金用途時，她有些驚訝：“現在取錢還要問這個嗎？我只帶了身份證和銀行卡，很快就辦好了。”

中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布的 《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》 取消了個人單筆5萬元以上現金存取需登記來源或用途的規定。

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01 新規落地，銀行窗口的即時變化

記者實地走訪北京西城區多家銀行網點發現，個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務已不再要求登記資金來源或用途。

“攜帶現金、本人身份證原件和銀行卡過來就行”，某大型銀行工作人員簡潔明了地告知辦理要求。另一家股份制銀行的工作人員補充道：“存5萬元以上需要銀行卡和身份證都帶好。”

盡管新規尚在征求意見階段，多家銀行網點已提前調整操作流程。某股份行大堂經理透露：“客戶正常辦理業務時，我們不會刨根問底，以免造成不便。”

銀行員工表示，只有在遇到異常交易情況時才會主動詢問。例如客戶定期存款剛存入不久就提前支取，或是老年人損失高額利息也要堅持取現等可疑行為。

02 2022年政策風波與當前轉向

此次政策調整并非突如其來。2022年初，三部門曾發布規定，要求商業銀行辦理自然人客戶單筆5萬元以上現金存取業務時，“應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。”

當時規定引發社會熱議，隱私權與金融安全的平衡成為焦點。部分民眾擔憂增加業務繁瑣性并觸及隱私保護紅線，而支持者則認為這是打擊洗錢犯罪、保障國家金融安全的必要手段。

該辦法原定2022年3月1日實施，但在當年2月21日，三部門發布公告，宣布 “因技術原因”暫緩實施。

博通分析金融行業資深分析師王蓬博指出，原辦法要求復雜，導致中小金融機構需大規模修訂制度、升級系統、調整流程并進行大量培訓，實施難度較大。

03 新規背后的監管智慧

招聯首席研究員董希淼解讀道，對5萬元以上現金存取業務未再統一要求登記，是在 “基于風險”原則下采取的務實措施。

“這有助于《管理辦法》更順利施行，減少金融機構工作量，在防范風險前提下改善用戶體驗。”董希淼表示。

新規并非放松監管，而是轉向更精準的風險管控。針對洗錢風險較高的情形，金融機構仍需采取強化盡職調查措施。

在現金匯款、實物貴金屬買賣等單筆超5萬元的一次性交易中，銀行仍需開展盡職調查，登記客戶身份基本信息并留存證件復印件。

王蓬博認為，這一調整是監管向 “需求適配”的重要體現，既解決此前操作爭議，也符合國際通行的“風險為本”原則升級趨勢。

04 銀行反詐措施的現實挑戰